★借用書の中身が口約束と違う時、どちらが正しいのか？。


原則的には、口約束で交わした契約よりも、借用書（金銭消費貸借契約書）の内容が正しいとされてしまいます。



(´・ω・`)



口約束を録音・録画していたり、契約に立ち会った証人が居る場合を除けば、債務者（借主）が契約の内容を否定出来るケースは少ないと思います。


また、裁判所は、例え証人が居ても、契約書の方が正しいと判断する事もあります。

契約書に判子押す場合は。面倒がらずに、１度は全文・約款全てに目を通し、石橋を叩いて渡る位の慎重さが必要です。



(　・`ω・´)冷静かつ慎重に




一般的に、家族や友人から借りる場合を除けば、借金をする際は金銭消費貸借契約書を取り交わしての契約が普通です。


法律上、契約書の作成は、借金の契約の成立要件ではありません。

※ただし、貸金業者が利息制限法を超える利率で貸す場合、契約書など契約内容を記載した書面を債務者に渡してないと、利息制限法の定めを超す利息は取れません。（貸金業規制法17条１項）


その借金を巡って起きたトラブルの時に、契約書があると、契約成立の事実や契約内容を証明し、確認する為の有効手段になります。

口約束だとこの証明と確認が出来難いんですよ、相手に惚けられ言った!言ってない！の堂々巡りになりますよね？。

これを避ける為にも契約は書面で交わした方が、後々の面倒を避けられるんです。

契約書は、当事者が互いの主張の正当性を立証する為の立派な証拠なのです。



(´・ω・`)



また、債権者（貸主）にとっては、取立て手続きをする場合に、法律上、大きな武器になります。


尚、友人間の借金では、よく名刺の裏等に『借用書』と書きますが、あれも立派な金銭消費貸借契約書なんですよ。

たかがメモ書きだと、タカをくくっていると、名刺の裏やメモ用紙に書いた借用書を証拠に、訴訟を起こされたり支払督促の申立てをされたりしますからね。

友人・知人から借り逃げしてる猿‼

気をつけなよ(笑)。

因果応報で逃げきれないよ

訴訟を起こされたら。(笑)




(　・`ω・´)



★借用書は、どこを注視すれば良いのか？。


金銭消費貸借契約書には、

『いつ、誰が、誰に、いくら貸した』

と言う貸付の事実を記し。

『いつまでに、いくらの利息をつけて返す』

と言う返済方法の約束、そして返済出来ない時のペナルティー等が書かれています。



(´・ω・`)



具体的には、次の様に記載されています。


①タイトル

一般的には、『金銭消費貸借契約書』『住宅ローン契約書兼抵当権設定契約書』等と具体的ですが、単に『契約書』『借用書』でも構いません。


②収入印紙

印紙税をこれで納めます。（税額は借金の金額により異なります。）

普通は、債務者の自己負担です。

ただし、サラ金のカードローン等、その極度額（借入出来る最大限度額の事）迄なら、一々契約書を書かずに債務者が繰り返し借金が出来る様な場合、カード作成の際に申込書兼用の『基本契約書』を結びます。

この印紙代は200円です。


③当事者の表示


『当事者の表示』と『当事者の署名押印』を一括記載するケースもあり、また、前文に、『○○を甲とし、××を乙とし』等と、当事者の表示を入れ、最後に当事者の署名押印をする場合もある様です。


④前文

ここからが契約書の中身です。誰と誰が、どんな契約をするのかを書きます。

言わば、契約書の導入部ですが、なくても構いません。


⑤目的条項


『いくら借り、受領した』『いつ、いくら返す』『いくら利息を払う』等の債権者と債務者の具体的な約束の内容が書かれている契約書の中心をなす部分です。

借入額、金利や返済方法、債務者が返済を怠った場合（債務不履行と言います。）のペナルティー条項（遅延損害金、期限の利益喪失条項等）、管轄裁判所、担保等について記載されています。


⑥後書き


契約書の締めの部分です。前文同様、なくても構いません。


⑦作成日付

作成日付が記載されていないと、契約書としては欠陥品です。それだけで契約書の証明力・信用度がなくなる事があります。


⑧当事者の署名押印


自署（サイン）した場合も、一般的に判子も押します。

尚、保証人（連帯保証人）が居る場合は、債務者の後に署名押印するのが一般的です。

尚、契約書は手形等と異なり、単なる証拠に過ぎないので、不備なものも一応の証拠となります。


少しでも、お役に立てたのなら幸いです。



(´・ω・`)


★ZENGER

★契約は、口約束だけでも成立するのか？。


皆様も新車のローンや住宅ローンを組み、お金を借りる際に、借主（債務者）と銀行（債権者）は通常、契約書を取り交わします。



(´・ω・`)



契約書があると、後から契約内容を巡って当事者（債務者と債権者）同士が揉めた時、困りません。

その契約書が証拠になるからです。

しかし、友人同士の借金では口頭（口約束）で返済方法を約束するだけの友人だからと信用貸しで、キチッと借用書（契約書）を取り交わさないケースも多いのではないでしょうか？。

でも、こう言う契約も有効になるんです。



(´・ω・`)



法律上、契約は口約束だけでも成立してしまいます。

お金の貸し借り（借金）の契約（金銭消費貸借契約）も、当事者（お金の貸主と借主）間で、『お金を貸す』『お金を借りる』という合意と、お金を実際に貸した事実があれば、借用書（契約書）のあるなしに関係なく契約成立してしまいます。



(　・`ω・´)



この場合、借りた人は、その取り交わした契約に従って、借りたお金を返さなければなりません。

※（違法な高利まで返済する必要はありません。）


尚、売買契約等は、『買いたい』『売りたい』という合意だけで成立しますが、金銭消費貸借契約はこれとは異なり、当事者間の合意の他に、物（お金）の引渡しも必要です。

この様に、物の引渡しを成立要件とする契約を要物契約と言います。



(´・ω・`)




★債権者、債務者とよく聞きますが、どんな人を指すのか？。


バブル経済が弾けて、不況が続く現在では、良くニュースや新聞で取り沙汰れている、会社倒産・経営破綻の報せは嫌と言う程、目にしますし耳に入りますよね？。

そのニュースの中で、良く出るWord

債権者・債務者

を、目に耳にする方も多いかと思います。

現在では、多くの方が、お金を貸した人が債権者で、借りた人が債務者だと、漠然と理解しているでしょう。

しかし、法律的に言うと、これはちょっと違うんです。




(；・∀・)どう違うんだ？



この債権者・債務者という言葉は、借金の他にも物の売り買い（売買）やアパート・マンションの貸し借り（賃貸借）等の契約上で、当事者を指す言葉として、良く使われます。



(´・ω・`)



お金の貸し借りでは貸主を債権者、お金を借りた借主を債務者と呼びますが、お金の貸し借りでなくても、例えばお客様が店で品物を買えば売買契約です。


その履行は瞬時に終わるとしても、お客様は代金を支払う債務者、店は代金を受けとる債権者です。


しかし、裏返してみれば、お客様は品物を受け取る債権者で、店は品物を引き渡す債務者でもあります。

※（この様に当事者の双方が債務を負う契約を双務契約と言います。）


金銭消費貸借契約は、債務者となるのはお金の借主だけですから（片務契約）、契約のタイプが異なります。



(´・ω・`)



★お金を借りたら必ず約束通り返さなければいけないのか？。


お金を借りたら、誰であろうとそのお金は約束した期日に返さなければなりません。


借金した人は契約を守り、お金を返済する義務があるのです。

この義務を債務と呼んでいます。


一方、貸主は借主に対して

『お金を返せ‼』

と請求出来ます。

この請求権が債権です。



(　・`ω・´)



ただし、契約した全てを守らなければならない訳ではありません。

例え、立派な契約書を作成して、債権者に必ず約束は守ると誓っていたとしても、全く守る必要がない契約があります。

例えば、法律が定めている金利を超える高利の約束は守る必要がありません。

契約書交わした後からでも堂々と



お前に喰わせる湯麺はねぇ～‼


(*｀Д´)ノ！！！ﾀﾝﾒﾝﾂｹﾒﾝｵﾚｲｹﾒﾝ‼


等と、間違っても言ってはいけません。(笑)



すみません惚けたくなりました。(笑)


真面目にやります。湯麺食べても何も変わらないですしね。(笑)



『そんなに高い利息は払わない』



と、断固‼断っても構わないのです。


契約書取り交わす時は、ちゃんと約款まで細かく読み、リスクと返済計画をちゃんと立てて、常に冷静な判断力を保ち、不安になったら弁護士・司法書士に頼って下さい。



(´・ω・`)


★ZENGER

業者と一人で交渉しない方が良い訳‼


色々な諸事情で借金返済滞って悩みを抱えている方は、多いかと思います。

借金返済滞り、返済出来なくなった場合、業者から厳しい取立てを受ける事があります。



(´・ω・`)



その様な場合、業者と交渉し、返済期限の延長や月々の返済額の減額、或いは債務免除等を自分一人で交渉するには、無理がありますよね？。


先に挙げた内容を勝ち取るには、やはり弁護士・司法書士のプロの専門家の協力が必要不可欠なんです‼。



(　・`ω・´)




question１


サラ金の取立てが厳しくて困っています。

法律に詳しい友人が居るので、業者と交渉してもらおうと思っていますが。

任せて大丈夫でしょうか？。



answer


法律にいくら詳しくても所詮にわか素人です。

必ずプロの専門家である弁護士・司法書士に相談するのが絶対条件ですよ。

自分１人で交渉したり

生半可の中途半端な法律知識しか持たない家族や友人・知人が交渉すると、かえって被害を大きくします。


相手は海千山千の修羅場潜ってる相手だから、いくら素人が中途半端な法律知識で対抗しようとも ﾋﾞｸｯともせず、軽く手を捻られてまた悪い条件つけ付けられる落ちになるだけなんですよ。

プロの交渉術や国家資格を持ったある意味権力がある弁護士・司法書士だから相手は舐めずに、交渉に応じる訳ですよ。

でも、弁護士費用が捻出出来ない…

と、お悩みになる方もいらっしゃるかと思います。

各市町村役所等で市民無料法律相談を設けてるので、お住まいの市区町村等の担当窓口にまずお問い合わせみると良いですよ。



(´・ω・`)



question２


返済が遅れ、サラ金から給料の差押えをするという手紙が届きました。

給料は全てをカタに取られたら、生活していけません…。



answer


法律上、業者は給料の４分の１しか差押え出来ず、借主は残りの４分の３を自由に使えるので御安心下さい。

（※給料の４分の３が33万円を超える部分が差押え対象額で差押えされ、33万円は貴方の手元に残ります。）


覚えておいて下さい。


尚、借主の暮らしに必要な生活費３ヶ月分、生活に欠かせない食料１ヶ月分、仕事に必要な道具等も差押えできません。



(´・ω・`)



question３


自己破産したら、戸籍に載るし、会社もクビだと言われましたが、本当ですか？。



answer


全くの嘘です。

自己破産を申し立て、免責を受けるまでは、裁判所の許可なしに引っ越し出来ない・会社の役員にはなれない等、一定の制限は受けます。


戸籍に載るなんて事は絶対ありませんし、会社を自己破産を理由にクビになる事もありません。

必要以上の心配はいりませんよ。



(´・ω・`)



question４


自己破産の原因がギャンブルや浪費だと借金は消えないのですか？。



answer


確かにそんな理由では、免責は受け難いですが、過去には事情によっては債務の減額をしてもらえた珍しい例もあった様ですが、現在はギャンブルや浪費等の自己破産は認められない風潮が強いです。



(　・`ω・´)



question５


借金が返せなくなりました。

ただ、私は自己破産はしたくはありません。

借金の整理をする手続きには、どんなものがありますか？。



answer


大きく分けて２つ。

先ずは任意整理で、業者との話し合いで金利カットや分割返済等の解決策を纏めます。


次は、特定調停や民事再生。


裁判所の手続きで返済の負担を軽くします。

何れにせよ違法金利については引下げや不払いを要求出来ますが、交渉は自分や家族だけでやろうとせず、専門家である弁護士・司法書士に任せた方が、安全かつ迅速に整理できますよ。



(´・ω・`)


★ZENGER

早朝・深夜の取立ては出来ない‼


借りたお金を返さないからと言って、貸主が強引で悪質な取立てをする事は禁止です。




(　・`ω・´)




貸金業規制法では、サラ金等の貸金業者に対する取立て禁止行為を具体的に例示しており、また違反者に対しては、２年以下の懲役または300万円以下の罰金を科す事になっています。



(´・ω・`)



question１


サラ金の取立てが厳しくて困っています。夜遅くアパートに押し掛け、ドアを叩き、大声を出して、金を返す様に求めます。

友人に相談したら、金を返さない方が悪いのだから、この程度の取立ては我慢しろと言われました。

我慢しなくてはいけないのでしょうか？。



answer


これは、明らかに貸金業規制法違反の取立てです。

業者は午後21時～翌朝朝８時迄は取立て禁止なので、多人数で自宅に押し掛けて返済を強要したり、大声を出したりするのも禁止されています。



(　・`ω・´)



question２


サラ金の取立て屋が会社まで来ます。

返済が少しでも遅れると、１時間おきに職場に電話があり、仕事にならないのですが？…



answer


業者が、借主の勤務先まで頻繁に取立てに押し掛ける様な行為は貸金業規制法違反で禁止なんです。

貸金業者側に、取立てを止める様に言っても、相手が取立てを止めない場合、財務局や都道府県の担当課に通報するか？、警察・弁護士・司法書士に相談すると良いです。

また、職場の上司に相談し、会社から営業妨害の被害届を出してもらうという手段もありますよ。



(´・ω・`)



question３


サラ金への返済が遅れたら、アパートの近くや部屋のドアに『借金返せ‼』という貼り紙をペタペタ貼られ、困っています。

どうしたら良いでしょうか？。



answer


これも、取立て禁止行為で、貸金業規制法違反ですよ。

他に、借金をしている事実や借主の私生活をチラシや立看板で第三者に教える行為も違反です。

覚えておいて下さい。

この場合、プライバシー侵害や名誉毀損だとして、業者を相手取って損害賠償請求を求める民事訴訟を起こす手段もありますよ。

貴方にそれだけの気概があればの話ですが。



(´・ω・`)



question４


連帯保証人でもないのに、取立屋が兄の借金を払え‼と言ってくるのですが？…。



answer


貴方は払う必要も義務も全くありませんので、心配しないで下さい。

これも取立て禁止行為の１つなので、無理強いが続く様なら、目の前で110番通報すればすぐ逃げますよ、お猿さん(笑)



("⌒∇⌒")



question５


サラ金への返済が遅れたら、他の業者を紹介され、そこで借りて返済しろ‼と言われましたが？…。




answer


貸金業規制法では、業者がこの様な方法で借主に返済資金を調達させる事を禁止しています。

クレジットカードで買い物させて転売資金を返済にという事も禁止されています。

お気をつけを。



(´・ω・`)


★ZENGER

こんな貸主には注意が必要‼


今回も、Ｑ＆Ａを交えながらお金に纏わるトラブルについて、皆様と一緒に考えていきましょう。

年末年始に向けて出費がかさんで行く時期ですからね。



(´・ω・`)



借金をする際、貸主との間で借用書（金銭消費貸借契約書）を交わすのが普通です。


貸主が業者の場合、貸主や連帯保証人は、通常、印刷された契約書に署名捺印（押印）します。

この時、その契約内容を理解せずに契約してしまう事が多いのですが、理解せず契約する事は現代社会ではとても危険な事なんです。

※特に小さい文字で書いてある約款は必ず読む事。ここに貸主が仕込んだ地雷があります。



(　・`ω・´)



question１


知人が街金から借金する事になり、その知人と貸主の街金から『迷惑かけない』『形だけだから』と、連帯保証人になる事を頼まれていますが、どうしたら良いのでしょうか？。


answer


知人や親族が借金を返せなくなった時、その借金の全てを、知人や親族に代わってまるごと全て貴方が背負い、借金全額返済する覚悟がなければ、その知人や親族にどんなに嫌われ様が蔑まれ様が、その契約書に判子押さない事ですよ。

借金全額背負わされて御自身の人生破綻させたいのなら、別ですが。



(　・`ω・´)



連帯保証人になると言う事は、いくら相手が『形だけだから』の約束だったと言う言い訳は一切、通用しないし、貸主も温情かける事なく返済を求めてきますよ。

こう言う事言うと、ゼンガーって…

血も涙もない冷たい人間なんだろうな？

と、思われるかも知れませんが？

例え、血を分けた親兄弟でも絶対に

連帯保証人にはなってはいけないんです‼。

御自身の人生守りたいのならばね。



(´・ω・`)



溺れる者は藁でもすがる


って、覚えておいて下さい。


平然と連帯保証人になれ！と言う人は

貴方をただの金づるとしか、思っていませんよ。

逆に、貴方が借金した時？貴方の大切な親族や友人に軽々しく頼めますか？。

引き受けたり、引き受けてもらうには、相当の信頼関係と信用がないと無理ですよ。


連帯保証人になると言う事は、相手が１億円の借金したのなら、連帯保証人である貴方も１億円の借金した事になり、相手が返済滞り逃げたら、貴方が代わりに全額支払いますよ！と言う責任と返済の義務を背負う事です。


逆に、連帯保証人になる決断したとして、完全返済を終えるまで何年掛かりますか？。

返済する迄、自分の買いたい物や、やりたい事など何一つ出来なく、只々、借金返済の為だけに毎日あくせく働き、得た給料を返済に殆ど充てて、贅沢何１つ出来ない切り詰めた生活に、貴方は耐えられますか？。


苦労して、返済し終えた時、自分に借金押し付けて逃げた、友人・親族と借金抱える前みたいに、変わらず交遊関係持てますか？。

相手が感謝するなら１００歩譲ってまだましですが、大抵以前の様な人間関係は築けませんよ。

始めは感謝するかも知れませんが、相手は段々貴方に引け目を感じ、卑屈になりまた同じ過ちを繰り返すだけで、苦労して助けても徒労に終わる可能性の方が高いんです。

それでも貴方は連帯保証人になりますか？。

御自身の人生を一番大切に

貴方の大切な家族との生活を大切にして下さい。




(´・ω・`)




こう言う指摘するから、俺冷たいって言われるんだよな。(笑)



(　・`ω・´)



question２


知人の借金の連帯保証人を頼まれましたが、契約書を『公正証書』にする為の委任状もくれと言うのです。

署名捺印して渡しても問題はありませんか？。


answer


例えば、『借主が返さない場合、貸主は裁判せずに、いきなり財産を差押え出来る』と言う条項入りの契約書を公正証書にすると、連帯保証人にも裁判なしで強制執行をかけられるんですよ。

保証人のリスクを説明しない様な業者にそんな権限まで与えるのは危険。

サインしない事。




(　・`ω・´)




question３


知人の借金の連帯保証人になるのですが、契約書に『限度額』として、借りる額より高い額が入っています。

業者は『その知人にここまで貸せる』と言う信用度を表すだけで心配無用と言っていますが？大丈夫でしょうか？。



answer


これは『根保証』と言って、借主が業者から借金する度に、貴方が一々サインしなくても、自動的に保証人になると言う契約です。



(´・ω・`)



しかも、保証責任を負うのは契約時の借入額ではなく、極度額として書かれている金額まで保証しなければなりませんよ。

業者には根保証である事の説明や借入れ毎に保証人へ通知する事が、法律で義務付けられているのですが…。

ちゃんとした説明をせずにいい加減な説明しかしない業者の借金の保証人には絶対なってはいけません‼。



(　・`ω・´)



question４


貸主が契約書のアチコチに捨印を押すように言います。

中には、白紙の用紙もあります。言われるまま署名捺印しても大丈夫ですか？。



answer


捨印は、契約内容の訂正に使われるもの。

白紙に捨印すると、勝手に委任状等を作られる恐れがあります。

白紙の契約書に署名捺印するのは自殺行為に等しいんですよ‼。


白紙の署名捺印は断固拒否して下さい。


少しでも、騙されたりする人が減れば幸いです。



(´・ω・`)



★ZENGER